|
家庭收入不同，需要的理財(cái)方案也不同，家庭月收入3000、5000、9000元該如何理財(cái)呢？由于這三種家庭收入在南京代表了一種普遍性，本報(bào)特約了南京工商銀行玄武支行蔣靈嶺理財(cái)工作室的兩位理財(cái)經(jīng)理卞楊健和林京，為這三種不同收入家庭設(shè)計(jì)了合適的理財(cái)方案。
月收入3000元家庭的理財(cái)方案
剛畢業(yè)的小張、小王(男女朋友關(guān)系，尚未結(jié)婚)，兩人月收入共3000元，每月需支付500元房租，伙食費(fèi)大約在800元左右，交通費(fèi)、通訊費(fèi)共200元左右，除此之外還有一些額外開支。對(duì)于收入不高的他們來(lái)說(shuō)，該如何理財(cái)呢？
卞楊健理財(cái)經(jīng)理給出的理財(cái)方案：
根據(jù)小張兩人現(xiàn)在情況分析,他們大學(xué)畢業(yè)后剛走向社會(huì)開始工作,目前還處于“社會(huì)新鮮人”階段。對(duì)于這個(gè)階段的人來(lái)說(shuō)，理財(cái)最重要的是要做好兩件事情：一件是對(duì)自己的職業(yè)發(fā)展方面有一個(gè)系統(tǒng)科學(xué)的規(guī)劃,只有這樣才能夠獲得較多的收入，才能夠給家庭財(cái)務(wù)建立一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),對(duì)這點(diǎn)我想小張他們倆肯定已經(jīng)有所計(jì)劃。另一件是要建立一個(gè)科學(xué)合理的消費(fèi)習(xí)慣以及將日常開支做合理的安排。因他們剛開始工作,還沒有什么經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),目前理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)是盡快積累一定的金融資產(chǎn),所以理財(cái)計(jì)劃首先要從儲(chǔ)蓄開始。
小張兩人每月扣除正常支出后還結(jié)余1500元左右,以小張兩人目前正常的收入水平，每月儲(chǔ)蓄1300元以上是可以做到的。其實(shí)對(duì)他們來(lái)說(shuō)最適合的投資方式就是買基金，主要是貨幣市場(chǎng)基金。貨幣市場(chǎng)基金是開放式投資基金類型，主要投資于短期貨幣工具，如國(guó)庫(kù)券、銀行大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)等，流動(dòng)性好、安全性高、風(fēng)險(xiǎn)性低、投資成本低�？煽紤]每月購(gòu)買1000元貨幣基金,另外每月再零存整取儲(chǔ)蓄300元。平時(shí)要注意降低日常支出，盡量多存些錢,做好資金的原始積累。
最后順便提醒一句，因他們兩人目前是男女朋友關(guān)系,如經(jīng)濟(jì)上統(tǒng)一核算，則可采用上述建議。如實(shí)行目前流行的AA制,則可存兩份零存整取，等一年到期后再轉(zhuǎn)購(gòu)基金。
月收入5000元家庭的理財(cái)方案
工作2年的夫婦，小李、小張?jiān)率杖?000元左右，房貸月供1500元左右，伙食費(fèi)800元，交通費(fèi)通訊費(fèi)300元，想要孩子。該如何為將來(lái)孩子教育理財(cái)籌劃？
林京理財(cái)經(jīng)理給出的理財(cái)方案：
一、財(cái)務(wù)狀況分析
小李、小張兩人月收入5000元，除去房貸月供1500元、伙食費(fèi)800元、交通通訊費(fèi)300元，結(jié)余2400元，再加上日常生活零用400元，所剩2000元。根據(jù)他們沒有存款，有月供，分析得出每月結(jié)余2000元(不算很多)，兩人想要孩子，看來(lái)兩位要節(jié)約一段時(shí)間，積累些資金為孩子做準(zhǔn)備。
二、理財(cái)建議
1.由于兩位需積累資金，將3個(gè)月的結(jié)余2000×3=6000元購(gòu)買貨幣型基金，以后每月都買2000元基金。貨幣型基金流動(dòng)性較強(qiáng)，可隨時(shí)變現(xiàn)，按日計(jì)息，按月支付，收益較穩(wěn)定，免利息稅，計(jì)復(fù)利，平均年收益比一年期銀行儲(chǔ)蓄要高約3%左右，一年本金有2.4萬(wàn)元�？紤]一旦有孩子，各項(xiàng)費(fèi)用增多，為了減輕自己的壓力，建議小李、小張積累資金兩年后(即手頭資金達(dá)5萬(wàn)元)再要孩子，給健康的寶寶一個(gè)保障。
2.為了生一個(gè)健康的寶寶，兩位必須補(bǔ)充營(yíng)養(yǎng)，增強(qiáng)體質(zhì)，還要心情愉快。如此，每月伙食費(fèi)就要增加至1200元，日常零用增至500元，這樣算下來(lái)，每月的結(jié)余也就是1500元，將其中的1000元買基金，500元存一年零整，加上前面基金的5萬(wàn)元可取3萬(wàn)元存三年期國(guó)債，以備孩子上幼兒園的贊助費(fèi)用等，2萬(wàn)元仍放在基金上以備生孩子時(shí)家用。如果孩子正常生產(chǎn)大約需1萬(wàn)元費(fèi)用，也就用一年買貨幣型基金的錢夠了，基金中的2萬(wàn)加零整6000元(500×12=6000)供孩子出生后撫養(yǎng)費(fèi)用。否則，孩子生產(chǎn)中可能提前動(dòng)用基金中的2萬(wàn)元，以后的撫養(yǎng)費(fèi)用有所減少。
3.孩子出生后根據(jù)情況，如果手頭寬余可以為孩子購(gòu)買5年期的儲(chǔ)蓄、分紅加保障的產(chǎn)品。
月收入9000元家庭的理財(cái)方案
白領(lǐng)夫妻兩人，月收入9000元。孩子上小學(xué)，父母退休，身體不好，該如何做好理財(cái)規(guī)劃？
林京理財(cái)經(jīng)理給出的理財(cái)方案：
夫妻兩人月收入比較高，但是他們上有老下有小，責(zé)任重大，要合理安排收入做到老中少兼顧，以備后患。
建議:1.每月除去日常費(fèi)用3000元，有6000元(一年7.2萬(wàn)元)做理財(cái)計(jì)劃。(因孩子已上小學(xué)沒提到上幾年級(jí)，我們暫定為上小學(xué)四年級(jí))可以給孩子開一戶6年期教育儲(chǔ)蓄，每月只要277元，6年后到期2萬(wàn)元，準(zhǔn)備上高中的費(fèi)用，同時(shí)也可以為孩子買2萬(wàn)元儲(chǔ)蓄、分紅加保障保險(xiǎn)產(chǎn)品，為以后進(jìn)入大學(xué)教育做準(zhǔn)備。
2.父母退休有退休費(fèi)，基本生活費(fèi)用已解決，但二老身體不好所以更要考慮到相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用，可為兩位老人做一些相關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品2萬(wàn)，如果兩位老人年齡不超過(guò)一定限制，就可以到銀行進(jìn)行購(gòu)買，不但保本而且有收益，還有意外、疾病賠付，遇到意外也可以減輕家庭的負(fù)擔(dān)。
3.除去給老人、孩子投資的4萬(wàn)元左右，還有3萬(wàn)元。夫妻二人也要為自己考慮買些相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，有了保險(xiǎn)家庭理財(cái)計(jì)劃就不會(huì)受太大影響。比如購(gòu)買太平人壽的“健康人生黃金十年”：每人每年交6200元，10年期，10年中只要有18類重大疾病發(fā)生，都能得到保障，10年后的每年都能得到養(yǎng)老保障，解決夫妻二人后顧之憂。將剩余的資金購(gòu)買貨幣型基金。每月可將暫時(shí)不用的資金放到貨幣型基金上。
4.隨著時(shí)間的增加，手上的資金積累也逐漸增多，夫妻二人也可以適當(dāng)?shù)乜紤]購(gòu)買指數(shù)型或股票型基金，在一定風(fēng)險(xiǎn)的前提下來(lái)獲取較高的收益�？傊谧龊米优逃�(guī)劃、老人醫(yī)療規(guī)劃和夫妻二人保險(xiǎn)規(guī)劃的前提下，應(yīng)根據(jù)自己家庭的具體情況去考慮合理投資的計(jì)劃，適時(shí)地調(diào)整投資方向，解決家庭后顧之憂。(
|
