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陳宜萍
隨著我國金融業(yè)全面對外開放時限的臨近，如何提高銀行業(yè)核心競爭力已成為各界十分關(guān)注的焦點。尤其今年以來，商業(yè)銀行股改上市和引進戰(zhàn)略投資者的步伐加快也已成為不爭的實事。中信銀行作為未進行股改上市的商業(yè)銀行所面臨的生存環(huán)境其嚴峻程度可想而知，但中信銀行在以陳小憲行長為首的領(lǐng)導班子率領(lǐng)下，堅持科學的發(fā)展觀，樹立追求市值利潤的經(jīng)營理念，依托中信公司的綜合實力，憑借18年來的業(yè)務(wù)優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢，仍然保持了穩(wěn)健的發(fā)展勢頭，譜寫了中信銀行發(fā)展史的新篇章。
躋身世界銀行200強
2005年對于中信銀行來說是具有深遠意義的一年，它迎來了18周年華誕。而從英國《銀行家》雜志2005年7月號無疑給中信的18歲生日帶來振奮人心的喜訊：該雜志按照一級資本對世界1000家大銀行的最新排名中，中信銀行以23.76億美元的一級資本列世界1000家大銀行第200位；以資產(chǎn)總額622.03億美元列世界第152位。中信銀行以夯實的業(yè)績躋身世界銀行200強。從2005年該雜志的排名中，我們注意到，在19家上榜的國內(nèi)商業(yè)銀行里，中信銀行的一級資本和資產(chǎn)總額排名同時列第7位，在中小商業(yè)銀行中列第3位。作為未進行股份制改造和上市的中信銀行，面對我國宏觀調(diào)控下的市場變化，以及資本約束下的經(jīng)營壓力和同業(yè)競爭加劇的嚴峻挑戰(zhàn)，能在已經(jīng)獲得國家注資的國有銀行和上市銀行的包圍中奮勇前行，能在世界1000家銀行排名中有如此優(yōu)良的表現(xiàn)，充分顯示出其競爭實力和抵御風險的能力。
英國《銀行家》雜志久負盛名，它以設(shè)立一級資本、資產(chǎn)總額排名的世界1000家銀行排行榜著稱，而該排行榜又因其權(quán)威性廣受世界各國財經(jīng)、金融、企業(yè)界人士矚目。近幾年，隨著我國對銀行業(yè)資本監(jiān)管力度的加大，逐步實施嚴格的資本監(jiān)管制度，該排行榜也越來越為國內(nèi)業(yè)界和企業(yè)廣泛關(guān)注，并逐漸將其作為評判一家銀行優(yōu)劣的標準之一。該排行榜包括一級資本、資產(chǎn)總額、資本資產(chǎn)比率、稅前盈利、實際利潤增長率、平均資本回報率、成本收入比率、資本充足率和不良率等多項指標，而且還在不斷的調(diào)整和完善。
中信銀行早在2000年就以其在我國中小商業(yè)銀行的領(lǐng)先地位開始參與英國《銀行家》雜志世界1000家銀行的排名活動。根據(jù)2001年該雜志按照一級資本和資產(chǎn)總額對世界1000家最大商業(yè)銀行的排名顯示，中信銀行位居第318位和204位，列上榜國內(nèi)商業(yè)銀行工行、中行、建行、農(nóng)行和交行之后。2002年，中信銀行的排位上升至291位，首次進入世界銀行300強，標志著中信銀行在進軍世界排名的征程上又向前邁進了一大步。2003年，中信銀行又以25%平均資本利潤率再次引領(lǐng)國內(nèi)商業(yè)銀行排名榜，并以0.67%的資產(chǎn)收益率列國內(nèi)商業(yè)銀行排名的第2位。2004年排行榜中，中信銀行的一級資本上升幅度居國內(nèi)商業(yè)銀行前列，從第291位一下躍升至202位，大幅飆升了89位。2005年躋身世界1000家銀行200強，中信銀行又實現(xiàn)一次非�？缭健�
毫不夸張地說，中信銀行用了5年的時間攀登了世界118級臺階，如今已經(jīng)站到了世界銀行200強的行列。這無疑是中信銀行善于把握機遇，積極應(yīng)對挑戰(zhàn)，不斷銳意進取，勇于克服困難的明證，是中信人向世界銀行行列邁進的里程碑。十八年探索冰心可鑒
冰凍三尺，非一日之寒。中信銀行今天的輝煌離不開其18年的不懈探索與努力。
中信銀行原名中信實業(yè)銀行，創(chuàng)建于1987年，隸屬于中國中信集團公司(簡稱中信公司)。
中信公司是在中國改革開放總設(shè)計師鄧小平的積極倡導和支持下，由前國家副主席榮毅仁先生于1979年創(chuàng)辦的，在國內(nèi)外享有較高的聲譽，被稱為中國改革開放的窗口。
隨著經(jīng)濟發(fā)展的需要，作為中信公司董事長的榮毅仁在1984年底向中央提出，在中信公司名下成立一家完全按照商業(yè)銀行模式運作的綜合性銀行。經(jīng)國務(wù)院和中國人民銀行同意，1985年4月，中信公司在原財務(wù)部的基礎(chǔ)上成立銀行部，進一步擴展對外融資、外匯交易、發(fā)放貸款、國際結(jié)算、融資租賃和吸收存款等全面銀行業(yè)務(wù)。1986年5月，中信公司向中國人民銀行提出申請，將中信公司銀行部改組成中信實業(yè)銀行。1987年2月和3月，國務(wù)院和中國人民銀行先后正式批復同意和發(fā)文批準成立中信實業(yè)銀行。中信實業(yè)銀行這株幼苗終于在改革開放的春風里破土而出了。
中信銀行成立后，憑借中信公司蜚聲海外的良好聲譽，在國內(nèi)外金融市場上積極進取，大膽參與競爭，當年就走出國門融資達9.2億美元。此后，又代表中信公司在東京、紐約、倫敦等世界主要資本市場上成功地發(fā)行了一筆又一筆債券，并多次作為國際銀團參與行或牽頭行參加對國內(nèi)外企業(yè)的銀團貸款。今天，我們依然可以在中信銀行陳列室里看到許多制作精美的銘牌，這是中信銀行參與承銷每筆外幣債券的紀念，中信銀行的名字與許多國際知名銀行并列鐫刻其上。
中信銀行在國際融資市場上創(chuàng)造過中國現(xiàn)代金融史上的很多“第一”，如1994年，代理中信公司向日本金融機構(gòu)發(fā)行0.5億美元和50億日元商業(yè)票據(jù)，這是中國企業(yè)首次以自己的信譽在國外發(fā)行商業(yè)票據(jù)；1995年與美國雷曼兄弟公司共同擔任承銷福特汽車公司2億美元小龍債的主干事之舉，首開中國金融機構(gòu)主承銷外國公司債券的先河。尤為值得一提的是被國內(nèi)外新聞傳媒廣泛報道的“首闖華爾街”之舉：
1993年7月，中信銀行代理中信公司在美國成功發(fā)行2.5億美元揚基債券。這是新中國成立后，中國在美國市場發(fā)行的第一筆公募債，也是自1911年湖廣鐵路債券在美發(fā)行以來，時隔82年由美國投資家認購的第一筆中國公募債券，也是中國企業(yè)首次進入美國市場發(fā)行的公募債券。此次舉債的成功，不但在融資渠道上改變了過去中國對外商業(yè)性中長期資金籌措主要依賴日本和亞洲市場的局面，而且令人信服地宣傳了中國改革開放的政策，提高了國外投資家對中國經(jīng)濟發(fā)展前景的信心，為國家贏得了在國際金融市場上的主動權(quán)。
在中信銀行的發(fā)展史上，諸多此類紀錄俯拾皆是：
1987年，在國內(nèi)第一次以租賃的形式為中國民航引進大型飛機，成為惟一進入我國民航飛機租賃市場的金融機構(gòu)；
1989年，在國內(nèi)首家同時開通路透社和美聯(lián)社信息系統(tǒng)開展國際金融交易業(yè)務(wù)；
1992年，在國內(nèi)設(shè)立第一臺外匯自動取款機；
1994年，是國內(nèi)銀行業(yè)首家開展速匯即付業(yè)務(wù)的銀行；是國內(nèi)惟一承銷國外債券的金融機構(gòu)；
1996年，作為首批會員參加全國統(tǒng)一同業(yè)拆借交易系統(tǒng)，第一個交易日即以迅速、準確的操作完成了市場的第一筆交易；同年，首家成功推出我國第一家全柜員制，實行銀行與客戶面對面服務(wù)模式；
1998年，與美國駐華大使館簽訂備忘錄，是國內(nèi)獨家開展代收美國非移民簽證申請費業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行；2002年，以復合式智能理財著稱的中信借記卡“理財寶”品牌被國家工商管理局正式批準為國家注冊商標，成為國內(nèi)金融產(chǎn)品的首家注冊商標；
2004年，首家推出金融控股專家團隊型的“中信貴賓理財”品牌服務(wù)；2005年，成為首家以正式公文向中國外匯交易中心和國家外匯管理局進行銀行間人民幣遠期交易資格備案的國內(nèi)商業(yè)銀行，并順利完成了國內(nèi)第一筆人民幣與外幣掉期交易和單筆最大的銀行間遠期外匯交易。
……
中信人有理由為自己曾經(jīng)創(chuàng)造的業(yè)績而自豪，為這些新中國現(xiàn)代金融史上的“第一”而感到驕傲。如果我們把以上諸多“第一”視為中信銀行18年不懈探索、勇于開拓的見證。那么，從中信銀行2005年財務(wù)報表中的一連串數(shù)據(jù)，則更加全面地勾勒出這家銀行18年間發(fā)生的巨大變化，無論從資金實力、資產(chǎn)規(guī)模、凈資產(chǎn)，還是累計利潤等方面都呈現(xiàn)出幾十倍、上百倍的增長。目前，中信銀行的公司銀行業(yè)務(wù)總量居股份制商業(yè)銀行第一，零售銀行業(yè)務(wù)增長實現(xiàn)了歷史性突破，國際業(yè)務(wù)和資金資本市場業(yè)務(wù)的增速也超過了全國市場的平均水平。
不僅如此，作為一家蜚聲國內(nèi)外的商業(yè)銀行，他們在18年間不僅積淀了自身發(fā)展的業(yè)務(wù)優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢，還借鑒現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營管理經(jīng)驗，在不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，強化制度建設(shè)，樹立風險控制理念，提高內(nèi)部管理水平上“苦練內(nèi)功”，進一步增強競爭實力，為走向世界奠定堅實的基礎(chǔ)。
18年探索冰心可鑒。今天的中信銀行，已發(fā)展成為一家具有較強競爭實力的商業(yè)銀行。今天的中信人沒有在“第一”的光榮冊上沾沾自喜，而是直面嚴峻的生存環(huán)境，把握機遇，經(jīng)受住考驗。為此，我們有理由相信，中信銀行新一屆領(lǐng)導班子對全面完成“堅持科學發(fā)展觀，深化經(jīng)營管理體制改革，以效益為中心，以‘質(zhì)量是發(fā)展第一主題’為宗旨，實施零售銀行戰(zhàn)略、國際業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重點客戶戰(zhàn)略，推進資本約束下的效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展”的經(jīng)營目標充滿信心。
充實資本蓄勢待發(fā)
18載春去秋至、寒來暑往，中信銀行已從一株幼苗長成為挺拔茂盛的大樹。18年的經(jīng)營實踐，使中信銀行在注重規(guī)模增長的同時，資產(chǎn)、質(zhì)量和效益始終保持在國內(nèi)較好水平。然而，面對2006年底我國就要全面實踐WTO的承諾，如何做好資本準備是擺在中信人面前的首要問題，也是必須解決的問題。
資本充足率是現(xiàn)代商業(yè)銀行的生命線，建立資本補充機制，強化資本約束的經(jīng)營發(fā)展理念，實行風險資本優(yōu)化配置，是風險管理機制建設(shè)的重要內(nèi)容。2004年2月末，銀監(jiān)會全面借鑒巴塞爾協(xié)議，制定和頒布了符合我國國情的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，要求2007年1月1日前所有商業(yè)銀行資本充足率都達到8%。該辦法實施以來，我國商業(yè)銀行自覺地從內(nèi)部強化資本約束，樹立資本配置理念，加強資本充足率動態(tài)監(jiān)測和管理，避免了盲目擴張的風險。但由于歷史原因，國內(nèi)商業(yè)銀行普遍存在資本不足問題，即使是5家上市銀行，在上市后也面臨著資本充足率在8%徘徊的窘境。
據(jù)悉，2002年中信公司為推進中信銀行的股份制改造進程，計劃將同為中信麾下的中信銀行和香港的嘉華銀行進行整合，從股改到香港上市一步到位。嘉華銀行作為香港銀行受香港金融管理局監(jiān)管，按照香港標準，香港的上市銀行資本充足率都在12%以上，而當時中信銀行的資本充足率不夠和不良率偏高而使該計劃擱淺。
隨著加入WTO后金融領(lǐng)域有關(guān)承諾的不斷兌現(xiàn)，我國對銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的逐步加強，國內(nèi)商業(yè)銀行將面臨著巨大的沖擊。為此，為提升國內(nèi)商業(yè)銀行的綜合競爭力，政府進一步加快了向國有銀行的注資步伐，上市銀行也通過發(fā)行金融債、次級債等方式補充資本，各家銀行還都加大了核銷不良資產(chǎn)、提取撥備的力度。紛紛“強健體魄”。作為一家尚未上市的商業(yè)銀行，中信銀行融資的主要渠道是股東增資、利潤轉(zhuǎn)增以及發(fā)行次級債。綜觀18年中信銀行發(fā)展軌跡，不難看出隨著中信公司業(yè)務(wù)重心的不斷調(diào)整，中信公司向中信銀行注資的力度越來越大，中信銀行的競爭實力更加穩(wěn)固。
今年以來，中信銀行近兩年大幅增資的消息屢見報端，廣受社會關(guān)注：
2003年，中信公司注資60億元補充中信銀行核心資本，同時將2002年度可供分配利潤的12.23億元全額轉(zhuǎn)增資本金，這一年也是中信公司首開逐年向中信銀行返還稅后利潤的承諾；
2004年，中信銀行通過發(fā)行60億元人民幣次級定期債務(wù)補充其附屬資本，中信公司撥付25億元充實其資本金，并同時將其2003年度可供分配利潤的12.58億元全額轉(zhuǎn)增資本金，使其資本充足率達到6.05%，進而實現(xiàn)了資本充足率三年達標規(guī)劃的階段性目標；
今年3月，經(jīng)銀監(jiān)會和國家工商管理局批準，中信銀行注冊資本增至177.9億元，邁上了新臺階。
近日又傳來消息，中信銀行10月底的經(jīng)營利潤已達58億元，不良率已低于全國銀行平均水平，核銷不良資產(chǎn)的力度在進一步加大。假設(shè)中信公司今年年底再向中信銀行注資的話，按照銀監(jiān)會的要求，中信銀行三年內(nèi)資本充足率達到8%的目標將提前實現(xiàn)，中信銀行的現(xiàn)實和潛在競爭力將不可估量。
我們期待著2005年末，呈現(xiàn)在人們面前的中信銀行的答卷上赫然寫著大寫的“A”，為中信銀行發(fā)展史添上精彩的一筆。
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