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陳宜萍
隨著我國金融業(yè)全面對(duì)外開放時(shí)限的臨近，如何提高銀行業(yè)核心競爭力已成為各界十分關(guān)注的焦點(diǎn)。尤其今年以來，商業(yè)銀行股改上市和引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的步伐加快也已成為不爭的實(shí)事。中信銀行作為未進(jìn)行股改上市的商業(yè)銀行所面臨的生存環(huán)境其嚴(yán)峻程度可想而知，但中信銀行在以陳小憲行長為首的領(lǐng)導(dǎo)班子率領(lǐng)下，堅(jiān)持科學(xué)的發(fā)展觀，樹立追求市值利潤的經(jīng)營理念，依托中信公司的綜合實(shí)力，憑借18年來的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)、品牌優(yōu)勢(shì)，仍然保持了穩(wěn)健的發(fā)展勢(shì)頭，譜寫了中信銀行發(fā)展史的新篇章。
躋身世界銀行200強(qiáng)
2005年對(duì)于中信銀行來說是具有深遠(yuǎn)意義的一年，它迎來了18周年華誕。而從英國《銀行家》雜志2005年7月號(hào)無疑給中信的18歲生日帶來振奮人心的喜訊：該雜志按照一級(jí)資本對(duì)世界1000家大銀行的最新排名中，中信銀行以23.76億美元的一級(jí)資本列世界1000家大銀行第200位；以資產(chǎn)總額622.03億美元列世界第152位。中信銀行以夯實(shí)的業(yè)績躋身世界銀行200強(qiáng)。從2005年該雜志的排名中，我們注意到，在19家上榜的國內(nèi)商業(yè)銀行里，中信銀行的一級(jí)資本和資產(chǎn)總額排名同時(shí)列第7位，在中小商業(yè)銀行中列第3位。作為未進(jìn)行股份制改造和上市的中信銀行，面對(duì)我國宏觀調(diào)控下的市場變化，以及資本約束下的經(jīng)營壓力和同業(yè)競爭加劇的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，能在已經(jīng)獲得國家注資的國有銀行和上市銀行的包圍中奮勇前行，能在世界1000家銀行排名中有如此優(yōu)良的表現(xiàn)，充分顯示出其競爭實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。
英國《銀行家》雜志久負(fù)盛名，它以設(shè)立一級(jí)資本、資產(chǎn)總額排名的世界1000家銀行排行榜著稱，而該排行榜又因其權(quán)威性廣受世界各國財(cái)經(jīng)、金融、企業(yè)界人士矚目。近幾年，隨著我國對(duì)銀行業(yè)資本監(jiān)管力度的加大，逐步實(shí)施嚴(yán)格的資本監(jiān)管制度，該排行榜也越來越為國內(nèi)業(yè)界和企業(yè)廣泛關(guān)注，并逐漸將其作為評(píng)判一家銀行優(yōu)劣的標(biāo)準(zhǔn)之一。該排行榜包括一級(jí)資本、資產(chǎn)總額、資本資產(chǎn)比率、稅前盈利、實(shí)際利潤增長率、平均資本回報(bào)率、成本收入比率、資本充足率和不良率等多項(xiàng)指標(biāo)，而且還在不斷的調(diào)整和完善。
中信銀行早在2000年就以其在我國中小商業(yè)銀行的領(lǐng)先地位開始參與英國《銀行家》雜志世界1000家銀行的排名活動(dòng)。根據(jù)2001年該雜志按照一級(jí)資本和資產(chǎn)總額對(duì)世界1000家最大商業(yè)銀行的排名顯示，中信銀行位居第318位和204位，列上榜國內(nèi)商業(yè)銀行工行、中行、建行、農(nóng)行和交行之后。2002年，中信銀行的排位上升至291位，首次進(jìn)入世界銀行300強(qiáng)，標(biāo)志著中信銀行在進(jìn)軍世界排名的征程上又向前邁進(jìn)了一大步。2003年，中信銀行又以25%平均資本利潤率再次引領(lǐng)國內(nèi)商業(yè)銀行排名榜，并以0.67%的資產(chǎn)收益率列國內(nèi)商業(yè)銀行排名的第2位。2004年排行榜中，中信銀行的一級(jí)資本上升幅度居國內(nèi)商業(yè)銀行前列，從第291位一下躍升至202位，大幅飆升了89位。2005年躋身世界1000家銀行200強(qiáng)，中信銀行又實(shí)現(xiàn)一次非�？缭�。
毫不夸張地說，中信銀行用了5年的時(shí)間攀登了世界118級(jí)臺(tái)階，如今已經(jīng)站到了世界銀行200強(qiáng)的行列。這無疑是中信銀行善于把握機(jī)遇，積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，不斷銳意進(jìn)取，勇于克服困難的明證，是中信人向世界銀行行列邁進(jìn)的里程碑。十八年探索冰心可鑒
冰凍三尺，非一日之寒。中信銀行今天的輝煌離不開其18年的不懈探索與努力。
中信銀行原名中信實(shí)業(yè)銀行，創(chuàng)建于1987年，隸屬于中國中信集團(tuán)公司(簡稱中信公司)。
中信公司是在中國改革開放總設(shè)計(jì)師鄧小平的積極倡導(dǎo)和支持下，由前國家副主席榮毅仁先生于1979年創(chuàng)辦的，在國內(nèi)外享有較高的聲譽(yù)，被稱為中國改革開放的窗口。
隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，作為中信公司董事長的榮毅仁在1984年底向中央提出，在中信公司名下成立一家完全按照商業(yè)銀行模式運(yùn)作的綜合性銀行。經(jīng)國務(wù)院和中國人民銀行同意，1985年4月，中信公司在原財(cái)務(wù)部的基礎(chǔ)上成立銀行部，進(jìn)一步擴(kuò)展對(duì)外融資、外匯交易、發(fā)放貸款、國際結(jié)算、融資租賃和吸收存款等全面銀行業(yè)務(wù)。1986年5月，中信公司向中國人民銀行提出申請(qǐng)，將中信公司銀行部改組成中信實(shí)業(yè)銀行。1987年2月和3月，國務(wù)院和中國人民銀行先后正式批復(fù)同意和發(fā)文批準(zhǔn)成立中信實(shí)業(yè)銀行。中信實(shí)業(yè)銀行這株幼苗終于在改革開放的春風(fēng)里破土而出了。
中信銀行成立后，憑借中信公司蜚聲海外的良好聲譽(yù)，在國內(nèi)外金融市場上積極進(jìn)取，大膽參與競爭，當(dāng)年就走出國門融資達(dá)9.2億美元。此后，又代表中信公司在東京、紐約、倫敦等世界主要資本市場上成功地發(fā)行了一筆又一筆債券，并多次作為國際銀團(tuán)參與行或牽頭行參加對(duì)國內(nèi)外企業(yè)的銀團(tuán)貸款。今天，我們依然可以在中信銀行陳列室里看到許多制作精美的銘牌，這是中信銀行參與承銷每筆外幣債券的紀(jì)念，中信銀行的名字與許多國際知名銀行并列鐫刻其上。
中信銀行在國際融資市場上創(chuàng)造過中國現(xiàn)代金融史上的很多“第一”，如1994年，代理中信公司向日本金融機(jī)構(gòu)發(fā)行0.5億美元和50億日元商業(yè)票據(jù)，這是中國企業(yè)首次以自己的信譽(yù)在國外發(fā)行商業(yè)票據(jù)；1995年與美國雷曼兄弟公司共同擔(dān)任承銷福特汽車公司2億美元小龍債的主干事之舉，首開中國金融機(jī)構(gòu)主承銷外國公司債券的先河。尤為值得一提的是被國內(nèi)外新聞傳媒廣泛報(bào)道的“首闖華爾街”之舉：
1993年7月，中信銀行代理中信公司在美國成功發(fā)行2.5億美元揚(yáng)基債券。這是新中國成立后，中國在美國市場發(fā)行的第一筆公募債，也是自1911年湖廣鐵路債券在美發(fā)行以來，時(shí)隔82年由美國投資家認(rèn)購的第一筆中國公募債券，也是中國企業(yè)首次進(jìn)入美國市場發(fā)行的公募債券。此次舉債的成功，不但在融資渠道上改變了過去中國對(duì)外商業(yè)性中長期資金籌措主要依賴日本和亞洲市場的局面，而且令人信服地宣傳了中國改革開放的政策，提高了國外投資家對(duì)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景的信心，為國家贏得了在國際金融市場上的主動(dòng)權(quán)。
在中信銀行的發(fā)展史上，諸多此類紀(jì)錄俯拾皆是：
1987年，在國內(nèi)第一次以租賃的形式為中國民航引進(jìn)大型飛機(jī)，成為惟一進(jìn)入我國民航飛機(jī)租賃市場的金融機(jī)構(gòu)；
1989年，在國內(nèi)首家同時(shí)開通路透社和美聯(lián)社信息系統(tǒng)開展國際金融交易業(yè)務(wù)；
1992年，在國內(nèi)設(shè)立第一臺(tái)外匯自動(dòng)取款機(jī)；
1994年，是國內(nèi)銀行業(yè)首家開展速匯即付業(yè)務(wù)的銀行；是國內(nèi)惟一承銷國外債券的金融機(jī)構(gòu)；
1996年，作為首批會(huì)員參加全國統(tǒng)一同業(yè)拆借交易系統(tǒng)，第一個(gè)交易日即以迅速、準(zhǔn)確的操作完成了市場的第一筆交易；同年，首家成功推出我國第一家全柜員制，實(shí)行銀行與客戶面對(duì)面服務(wù)模式；
1998年，與美國駐華大使館簽訂備忘錄，是國內(nèi)獨(dú)家開展代收美國非移民簽證申請(qǐng)費(fèi)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行；2002年，以復(fù)合式智能理財(cái)著稱的中信借記卡“理財(cái)寶”品牌被國家工商管理局正式批準(zhǔn)為國家注冊(cè)商標(biāo)，成為國內(nèi)金融產(chǎn)品的首家注冊(cè)商標(biāo)；
2004年，首家推出金融控股專家團(tuán)隊(duì)型的“中信貴賓理財(cái)”品牌服務(wù)；2005年，成為首家以正式公文向中國外匯交易中心和國家外匯管理局進(jìn)行銀行間人民幣遠(yuǎn)期交易資格備案的國內(nèi)商業(yè)銀行，并順利完成了國內(nèi)第一筆人民幣與外幣掉期交易和單筆最大的銀行間遠(yuǎn)期外匯交易。
……
中信人有理由為自己曾經(jīng)創(chuàng)造的業(yè)績而自豪，為這些新中國現(xiàn)代金融史上的“第一”而感到驕傲。如果我們把以上諸多“第一”視為中信銀行18年不懈探索、勇于開拓的見證。那么，從中信銀行2005年財(cái)務(wù)報(bào)表中的一連串?dāng)?shù)據(jù)，則更加全面地勾勒出這家銀行18年間發(fā)生的巨大變化，無論從資金實(shí)力、資產(chǎn)規(guī)模、凈資產(chǎn)，還是累計(jì)利潤等方面都呈現(xiàn)出幾十倍、上百倍的增長。目前，中信銀行的公司銀行業(yè)務(wù)總量居股份制商業(yè)銀行第一，零售銀行業(yè)務(wù)增長實(shí)現(xiàn)了歷史性突破，國際業(yè)務(wù)和資金資本市場業(yè)務(wù)的增速也超過了全國市場的平均水平。
不僅如此，作為一家蜚聲國內(nèi)外的商業(yè)銀行，他們?cè)?8年間不僅積淀了自身發(fā)展的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)、品牌優(yōu)勢(shì)，還借鑒現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)，在不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化制度建設(shè)，樹立風(fēng)險(xiǎn)控制理念，提高內(nèi)部管理水平上“苦練內(nèi)功”，進(jìn)一步增強(qiáng)競爭實(shí)力，為走向世界奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
18年探索冰心可鑒。今天的中信銀行，已發(fā)展成為一家具有較強(qiáng)競爭實(shí)力的商業(yè)銀行。今天的中信人沒有在“第一”的光榮冊(cè)上沾沾自喜，而是直面嚴(yán)峻的生存環(huán)境，把握機(jī)遇，經(jīng)受住考驗(yàn)。為此，我們有理由相信，中信銀行新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子對(duì)全面完成“堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，深化經(jīng)營管理體制改革，以效益為中心，以‘質(zhì)量是發(fā)展第一主題’為宗旨，實(shí)施零售銀行戰(zhàn)略、國際業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重點(diǎn)客戶戰(zhàn)略，推進(jìn)資本約束下的效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展”的經(jīng)營目標(biāo)充滿信心。
充實(shí)資本蓄勢(shì)待發(fā)
18載春去秋至、寒來暑往，中信銀行已從一株幼苗長成為挺拔茂盛的大樹。18年的經(jīng)營實(shí)踐，使中信銀行在注重規(guī)模增長的同時(shí)，資產(chǎn)、質(zhì)量和效益始終保持在國內(nèi)較好水平。然而，面對(duì)2006年底我國就要全面實(shí)踐WTO的承諾，如何做好資本準(zhǔn)備是擺在中信人面前的首要問題，也是必須解決的問題。
資本充足率是現(xiàn)代商業(yè)銀行的生命線，建立資本補(bǔ)充機(jī)制，強(qiáng)化資本約束的經(jīng)營發(fā)展理念，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)資本優(yōu)化配置，是風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的重要內(nèi)容。2004年2月末，銀監(jiān)會(huì)全面借鑒巴塞爾協(xié)議，制定和頒布了符合我國國情的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，要求2007年1月1日前所有商業(yè)銀行資本充足率都達(dá)到8%。該辦法實(shí)施以來，我國商業(yè)銀行自覺地從內(nèi)部強(qiáng)化資本約束，樹立資本配置理念，加強(qiáng)資本充足率動(dòng)態(tài)監(jiān)測和管理，避免了盲目擴(kuò)張的風(fēng)險(xiǎn)。但由于歷史原因，國內(nèi)商業(yè)銀行普遍存在資本不足問題，即使是5家上市銀行，在上市后也面臨著資本充足率在8%徘徊的窘境。
據(jù)悉，2002年中信公司為推進(jìn)中信銀行的股份制改造進(jìn)程，計(jì)劃將同為中信麾下的中信銀行和香港的嘉華銀行進(jìn)行整合，從股改到香港上市一步到位。嘉華銀行作為香港銀行受香港金融管理局監(jiān)管，按照香港標(biāo)準(zhǔn)，香港的上市銀行資本充足率都在12%以上，而當(dāng)時(shí)中信銀行的資本充足率不夠和不良率偏高而使該計(jì)劃擱淺。
隨著加入WTO后金融領(lǐng)域有關(guān)承諾的不斷兌現(xiàn)，我國對(duì)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的逐步加強(qiáng)，國內(nèi)商業(yè)銀行將面臨著巨大的沖擊。為此，為提升國內(nèi)商業(yè)銀行的綜合競爭力，政府進(jìn)一步加快了向國有銀行的注資步伐，上市銀行也通過發(fā)行金融債、次級(jí)債等方式補(bǔ)充資本，各家銀行還都加大了核銷不良資產(chǎn)、提取撥備的力度。紛紛“強(qiáng)健體魄”。作為一家尚未上市的商業(yè)銀行，中信銀行融資的主要渠道是股東增資、利潤轉(zhuǎn)增以及發(fā)行次級(jí)債。綜觀18年中信銀行發(fā)展軌跡，不難看出隨著中信公司業(yè)務(wù)重心的不斷調(diào)整，中信公司向中信銀行注資的力度越來越大，中信銀行的競爭實(shí)力更加穩(wěn)固。
今年以來，中信銀行近兩年大幅增資的消息屢見報(bào)端，廣受社會(huì)關(guān)注：
2003年，中信公司注資60億元補(bǔ)充中信銀行核心資本，同時(shí)將2002年度可供分配利潤的12.23億元全額轉(zhuǎn)增資本金，這一年也是中信公司首開逐年向中信銀行返還稅后利潤的承諾；
2004年，中信銀行通過發(fā)行60億元人民幣次級(jí)定期債務(wù)補(bǔ)充其附屬資本，中信公司撥付25億元充實(shí)其資本金，并同時(shí)將其2003年度可供分配利潤的12.58億元全額轉(zhuǎn)增資本金，使其資本充足率達(dá)到6.05%，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了資本充足率三年達(dá)標(biāo)規(guī)劃的階段性目標(biāo)；
今年3月，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)和國家工商管理局批準(zhǔn)，中信銀行注冊(cè)資本增至177.9億元，邁上了新臺(tái)階。
近日又傳來消息，中信銀行10月底的經(jīng)營利潤已達(dá)58億元，不良率已低于全國銀行平均水平，核銷不良資產(chǎn)的力度在進(jìn)一步加大。假設(shè)中信公司今年年底再向中信銀行注資的話，按照銀監(jiān)會(huì)的要求，中信銀行三年內(nèi)資本充足率達(dá)到8%的目標(biāo)將提前實(shí)現(xiàn)，中信銀行的現(xiàn)實(shí)和潛在競爭力將不可估量。
我們期待著2005年末，呈現(xiàn)在人們面前的中信銀行的答卷上赫然寫著大寫的“A”，為中信銀行發(fā)展史添上精彩的一筆。
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