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銀監(jiān)會(huì)公布國(guó)有銀行股本凈回報(bào)率應(yīng)達(dá)11%等7大考評(píng)指標(biāo)，明確外資入股國(guó)有銀行標(biāo)準(zhǔn)
昨日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式下發(fā)《國(guó)有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)，其中首次明確規(guī)定，外資商業(yè)銀行投資國(guó)有銀行“不宜超過(guò)兩家”，同時(shí)對(duì)財(cái)務(wù)重組后的國(guó)有銀行明確了資本充足率、不良率等一系列指標(biāo)，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的股改進(jìn)行考核、監(jiān)管。
有關(guān)專家認(rèn)為，這是銀監(jiān)會(huì)在國(guó)有銀行基本情況發(fā)生轉(zhuǎn)變之后在監(jiān)管方面進(jìn)行的相應(yīng)調(diào)整，同時(shí)也是對(duì)前一階段國(guó)有銀行改革經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的總結(jié)。
銀行上市后應(yīng)爭(zhēng)取市值最大化
在《指引》中，對(duì)于完成股份制改造的國(guó)有銀行，規(guī)定了三大類七項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行一系列的綜合考量，其指標(biāo)涵蓋的種類大大超過(guò)對(duì)普通商業(yè)銀行的監(jiān)管，顯示出對(duì)國(guó)有股份制銀行改革的高度重視。特別值得指出的是，此次《指引》中，首次明確了國(guó)有銀行上市后應(yīng)樹(shù)立市值最大化的觀念。
《指引》中規(guī)定，“國(guó)有商業(yè)銀行在完成上市以后，應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注可能影響市值變動(dòng)的各種因素，建立爭(zhēng)取市值最大化的經(jīng)營(yíng)理念”。
銀監(jiān)會(huì)按照三大類七項(xiàng)指標(biāo)對(duì)國(guó)有股份制商業(yè)銀行進(jìn)行評(píng)估，具體包括經(jīng)營(yíng)績(jī)效類、資產(chǎn)質(zhì)量類和審慎經(jīng)營(yíng)類。經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)包括總資產(chǎn)凈回報(bào)率、股本凈回報(bào)率等；審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)包括資本充足率等。
從整個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，幾乎很大程度上接近國(guó)際一流商業(yè)銀行的指標(biāo)，比如，“總資產(chǎn)凈回報(bào)率在財(cái)務(wù)重組完成次年度應(yīng)達(dá)到0.6%”，“股本凈回報(bào)率在財(cái)務(wù)重組完成次年度應(yīng)達(dá)到11%，之后逐年提高到13%以上”，“不良貸款比例持續(xù)控制在5%以下”。
有關(guān)知情人士透露，此前銀監(jiān)會(huì)針對(duì)中建兩家試點(diǎn)行已經(jīng)建立了一個(gè)基本的考核體系，此次頒布的體系就是此前的改進(jìn)，根據(jù)目前已經(jīng)完成財(cái)務(wù)重組的國(guó)有銀行指標(biāo)來(lái)看，基本滿足了這7大指標(biāo)要求。
明確“不宜超過(guò)兩家”標(biāo)準(zhǔn)
在眾多投資者關(guān)心的國(guó)有銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，該《指引》明確表示，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)建立多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)，對(duì)于海外戰(zhàn)略投資者的引進(jìn)，則應(yīng)立足于提升銀行自身公司治理及經(jīng)營(yíng)管理水平。
銀監(jiān)會(huì)表示，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者應(yīng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作和競(jìng)爭(zhēng)回避的原則，并堅(jiān)持五項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)。這五大標(biāo)準(zhǔn)和銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧此前的公開(kāi)講話內(nèi)容基本接近。不過(guò)值得注意的是，在關(guān)鍵的入股數(shù)量上，此前的表述是“入股中資同質(zhì)銀行不超過(guò)兩家”，而目前的表述是“商業(yè)銀行性質(zhì)的戰(zhàn)略投資者，投資國(guó)有商業(yè)銀行不宜超過(guò)兩家”，發(fā)生了一定程度的改變。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次變化，首先是表示“投資國(guó)有商業(yè)銀行不超過(guò)2家”，可能意味著對(duì)中小型商業(yè)銀行方面態(tài)度更趨放松，其次，對(duì)于投資者的性質(zhì)，明確限定為“商業(yè)銀行性質(zhì)”，也可能意味著淡馬錫等財(cái)務(wù)性質(zhì)投資者得到了豁免。總體上說(shuō)，對(duì)外資開(kāi)放程度將更加放開(kāi)。
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國(guó)有銀行股改評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)(部分)
●總資產(chǎn)凈回報(bào)率在財(cái)務(wù)重組完成次年度應(yīng)達(dá)到0.6%，三年內(nèi)達(dá)到國(guó)際良好水準(zhǔn)。
●股本凈回報(bào)率在財(cái)務(wù)重組完成次年度應(yīng)達(dá)到11%，之后逐年提高到13%以上。
●從財(cái)務(wù)重組次年起成本收入比應(yīng)控制在35%-45%之間。
●應(yīng)嚴(yán)格按照五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信貸類資產(chǎn)進(jìn)行分類，財(cái)務(wù)重組后應(yīng)將不良貸款比例持續(xù)控制在5%以下。
●財(cái)務(wù)重組后資本充足率應(yīng)持續(xù)保持在8%以上。
國(guó)有銀行引入戰(zhàn)略投資者標(biāo)準(zhǔn)
●戰(zhàn)略投資者的持股比例原則上不低于5%。
●從交割之日起，戰(zhàn)略投資者的股權(quán)持有期應(yīng)當(dāng)在3年以上。
●戰(zhàn)略投資者原則上應(yīng)當(dāng)向銀行派出董事，同時(shí)鼓勵(lì)有經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資者派出高級(jí)管理人才，直接傳播管理經(jīng)驗(yàn)。
●戰(zhàn)略投資者應(yīng)當(dāng)有豐富的金融業(yè)管理背景，同時(shí)要有成熟的金融業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)和良好的合作意愿。
●商業(yè)銀行性質(zhì)的戰(zhàn)略投資者，投資國(guó)有商業(yè)銀行不宜超過(guò)兩家。
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