出國留學(xué)要用錢“說話”甬城留學(xué)熱持續(xù)升溫家長最好提前一年做準備
這個暑期，留學(xué)熱持續(xù)升溫。記者從寧波新通國際等多家大型留學(xué)機構(gòu)了解到，進入暑假以來，幾乎每家留學(xué)機構(gòu)接受學(xué)生及家長的咨詢量與去年同期相比都有約30%的增長。有關(guān)數(shù)據(jù)表明，今年高考生出國留學(xué)的人數(shù)明顯增多，增加幅度在10%～20%左右。
但是，出國留學(xué)前需要準備很多事情，其中與“錢”相關(guān)的種種準備也是不容忽視的。開具存款證明、辦理留學(xué)貸款、代開境外賬戶、購匯、旅行支票、國際信用卡……怎樣選擇最適合自己的方式？如何辦理更省心？記者咨詢了一些業(yè)內(nèi)人士。
記者周靜見習(xí)記者王婧
案例＞＞＞
現(xiàn)在著手準備要等到明年春天
“我們現(xiàn)在后悔，沒給孩子做好兩手準備。等高考成績出來了，發(fā)現(xiàn)孩子考得不是很理想，決定讓他去留學(xué)，但是時間太緊了�！痹谝患页鰢魧W(xué)培訓(xùn)機構(gòu)為孩子咨詢的家長周先生告訴記者，他們打算讓孩子去好一點的國外學(xué)校，但等孩子準備好語言等相關(guān)功課，拿到海外院校的錄取通知書，辦理出國金融等方面的準備工作，“恐怕要等到明年春季了”。
提醒＞＞＞
存款證明：最好提前一年辦理
“現(xiàn)在寧波有很多家庭都具備把子女送出國的經(jīng)濟實力。但不少家長等到孩子臨近高考或高考結(jié)束后才開始準備，無論是信息搜集還是教育金準備都很倉促，可能會錯過很多機會，所以留學(xué)和子女教育金的規(guī)劃要趁早�！敝行惺蟹中谐鰢鹑谥行牡闹芎q告訴記者，“出國留學(xué)的第一步，家庭需要開具存款證明，以證明家庭的資金實力、留學(xué)期間的費用承受能力等。否則很有可能會被拒簽�！�
至于家長需要存多少金額，存多長時間，什么時候存，每個國家的要求不一樣，甚至是高中、大學(xué)和研究生等不同求學(xué)階段，對存款的要求也不一樣。
據(jù)光大銀行寧波分行零售業(yè)務(wù)部理財師李潔介紹，準備去美國留學(xué)，家長需要提前半年將學(xué)費和生活費存入銀行，至少要存9個月以上，金額根據(jù)學(xué)校的收費情況而定；去英國留學(xué)，家長則需要提前28天辦理存款，需要存6個月以上，金額約為50萬～60萬元人民幣，而且這還是不含生活費的；而去澳大利亞、新西蘭留學(xué)，存期也至少要在6個月以上；加拿大的存期相對較長，為12個月(原先是18個月)。
提醒：如果打算送孩子去留學(xué)，家長們最好提前一年或更早開始存款。每個國家的留學(xué)政策幾乎每年都在變化，家長最好在留學(xué)國家要求存款金額的基礎(chǔ)上再多存10%，以免因為存金不夠，影響孩子的留學(xué)計劃。
留學(xué)貸款：多數(shù)在基準利率上上浮10%
“一般來申請留學(xué)貸款的家庭，大多是因為資金周轉(zhuǎn)不暢或者存款證明存期不夠等原因�！惫ば惺蟹中胸敻还芾聿坷碡攷煂O洪業(yè)說，7月份以來，他就接待了差不多6名這樣的學(xué)生家長，以去澳大利亞留學(xué)的居多。
“這主要是因為去澳大利亞留學(xué)保證金金額比較高，比如學(xué)生去留學(xué)4年，就需要將4年的學(xué)費和生活費一次性存入銀行，大約需要80萬元人民幣左右�！睂O洪業(yè)表示，來銀行辦理留學(xué)貸款的客戶大都屬于銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，很大一部分客戶是因為一時資金周轉(zhuǎn)不靈，才貸款的，“他們大都是通過房產(chǎn)抵押或存單質(zhì)押貸款的”。
據(jù)了解，目前，只要是符合貸款條件的，工行的留學(xué)貸款一般的利率為基準利率。
不過，據(jù)記者了解，今年以來，由于銀行信貸偏緊，不少銀行的留學(xué)貸款利率均有所上浮。比如浦發(fā)銀行、招商銀行、中信銀行、交通銀行等，留學(xué)貸款利率一般是在基準利率的基礎(chǔ)上上浮10%左右，有的銀行上浮甚至高達30%。
提醒：國外的一些國家很看重個人的信用評級。比如在澳大利亞、愛爾蘭等國家簽證官眼里，能取得銀行貸款的申請人大多資信良好、具有較強的償還能力，貸款證明往往比存款證明還要有說服力。
購匯：分批購入攤低成本
出國留學(xué)，購匯必不可少。是應(yīng)該一次性兌換大筆外幣，還是即時購匯或者分批購匯？
“我們建議逢低分批購匯，像基金定投一樣，不失為一種攤低成本、降低匯率波動風(fēng)險的好辦法�！敝袊y行寧波市分行外匯交易員吳崴表示，由于人民幣對美元等貨幣處于長期升值的趨勢，因此到美國或者與美元掛鉤貨幣結(jié)算的國家留學(xué)時，不宜太早購匯，選擇即時購匯比較好。
今年以來美元對人民幣持續(xù)貶值，從年初的6.61降到了現(xiàn)在的6.47，“對于準備留美的學(xué)生來說，越晚購匯越劃算，選擇即時購匯比較好�！眳轻苏f，而留學(xué)歐洲、澳洲和日本等國的留學(xué)生，則適合分批購匯。
分批購匯和一次性購匯到底能相差多少？市民蔡先生的女兒小佳準備去德國留學(xué)，第一年小佳預(yù)計需要換9600歐元，“在銀行理財師的建議下，我們提前一年進行換匯。”每月初固定換匯800歐元，這段時間內(nèi)歐元對人民幣匯率在8.6~9.6之間震蕩，一年下來的綜合購匯成本為9.1，與最后出行時一次性換匯匯率為9.44相比，成本節(jié)約4%左右。
提醒：浦發(fā)銀行寧波分行理財中心相關(guān)人士表示，學(xué)生家長最好提前半年購匯。購匯以后，不一定非得讓錢躺在賬戶里“睡大覺”，可以購買一些短期的外幣理財產(chǎn)品，既保證了流動性又能獲取收益。
帶錢：方式不同各有講究
除了購匯有講究外，帶錢出境同樣講究很多。帶現(xiàn)金、匯票、電匯、旅行支票等各有利弊。
周海漲介紹說，帶現(xiàn)金出境超過5000美元要向銀行申請出具《外幣攜帶證》，出境最多可攜帶1萬美元的等值外幣，而如果超過1萬美元需要外管局開具證明，海關(guān)憑證驗放，比較麻煩。
匯票和電匯相對比較方便。開立匯票不需要接收賬戶，但出國后需要到銀行網(wǎng)點兌付。如果到指定的網(wǎng)點辦理，該匯票可立即兌付；若至非指定網(wǎng)點辦理則不能立即兌付，需辦理票據(jù)托收，丟失后可辦理掛失。
銀行目前一般匯票手續(xù)費是按1%。收取的，最高收取250元人民幣，最低收取50元人民幣。而電匯的風(fēng)險比較小，一天工作日就能到賬，也比較安全，手續(xù)費一般也是按1%。收取。
帶錢的另一種方法就是旅行支票。據(jù)銀行人士介紹，旅行支票比較方便尤其是在北美地區(qū)，但是手續(xù)費不低。旅行支票在帶出境時海關(guān)沒有金額限制，還可以作為學(xué)費付款方式。在國外的一些旅館、飯店、商場等場合，旅行支票可以像現(xiàn)金一樣使用，或者可以在銀行兌換當(dāng)?shù)噩F(xiàn)鈔或直接存入。
旅行支票實行實名制，一旦丟失或被盜還可以補發(fā)，其購買手續(xù)費銀行優(yōu)惠價一般為5%。，使用過程中一般還會收7.5%。的費用。
此外，還有一種可以應(yīng)急支付的方式，比如“速匯”業(yè)務(wù)，以中行的“速匯金”為例，速匯金是一個全球匯款公司代理的服務(wù)，在全球的網(wǎng)點也不少。
這項服務(wù)提供的匯款交易在大概10分鐘內(nèi)就可以完成，而且不需要銀行賬戶。目前，在國內(nèi)，速匯金業(yè)務(wù)在工行、交通銀行等都有代理。再如工行的“全球直聯(lián)匯款”，農(nóng)行的西聯(lián)匯款等也屬于這一服務(wù)范疇。孫洪業(yè)表示，速匯金業(yè)務(wù)用的人不是很多，主要是由于手續(xù)費過高，只適合作為應(yīng)急資金的備選。
提醒：業(yè)內(nèi)人士表示，一般而言像學(xué)費這樣單筆大額的支出通常推薦電匯方式，只有發(fā)生了小額應(yīng)急支付，在銀行賬戶尚未開通、傳統(tǒng)匯款無法及時到賬等情況下，可以使用“速匯”來滿足急需支出。
國際信用卡：必不可少
在英國留學(xué)的陳星今年21歲，家境優(yōu)渥的他養(yǎng)成了大手大腳花錢的習(xí)慣�？墒墙衲�，陳星父母所經(jīng)營的一家家具企業(yè)資金鏈出現(xiàn)了問題，支付不起像以前一樣每個月3萬元人民幣左右的生活費。
“我們給孩子辦理了一張主附卡形式的國際信用卡附卡，在我們的監(jiān)督下，陳星節(jié)制了很多。”陳星的母親甄女士說，經(jīng)過打聽當(dāng)?shù)氐南M標準，她把額度設(shè)置在當(dāng)?shù)叵M標準的水平線上，利用主卡用人民幣購匯還款，對陳星的資金使用情況幾乎了如指掌。
據(jù)記者了解，目前國際信用卡較多的是人民幣與美元幣種的雙幣信用卡，也有的銀行推出了人民幣與歐元的雙幣卡，還有英鎊卡、歐元卡、日元卡、美元卡等單幣或多幣卡。工行、中行、建行、光大、中信等寧波多家銀行都可辦理國際信用卡，消費時不收取任何手續(xù)費。
不過，因為信用卡透支取現(xiàn)不享免息期，從透支取現(xiàn)這一天起，就按透支金額萬分之五來計算每日利息，取現(xiàn)還要收取手續(xù)費。
提醒：對于初出國的高中生而言，最好是現(xiàn)金＋匯票＋旅行支票＋國際信用卡組合。少量現(xiàn)金用于零花急用，匯票用于支付學(xué)費和校方住宿費，旅行支票可以用于應(yīng)急，國際信用卡可以用于日常花銷，也方便家長監(jiān)控。本科以上的學(xué)生，自制力相對較好的，建議多帶旅行支票，出國后簽字即可使用。