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解讀我國首個(gè)機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制險(xiǎn)種
交通強(qiáng)制險(xiǎn)7月執(zhí)行3個(gè)月內(nèi)不買要受罰
罰款額為應(yīng)繳最低責(zé)任限額險(xiǎn)費(fèi)的2倍
自今年7月1日起，我國機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度將正式實(shí)施。作為我國第一個(gè)通過立法予以強(qiáng)制實(shí)施的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)險(xiǎn)種，該項(xiàng)強(qiáng)制保險(xiǎn)將涉及全國現(xiàn)有1億多輛機(jī)動(dòng)車。
7月1日前最好買足三者險(xiǎn)
有讀者問，他才買過車險(xiǎn)，7月1日以后還需要再買強(qiáng)制保險(xiǎn)嗎？
記者帶著問題采訪了幾家保險(xiǎn)公司。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，按照條例的規(guī)定，7月1日前凡購買商業(yè)三者險(xiǎn)，且商業(yè)三者險(xiǎn)的保額覆蓋了強(qiáng)制保險(xiǎn)的，7月1日后無須補(bǔ)買；如果之前未買或者未買足商業(yè)三者險(xiǎn)的車主，7月1日后3個(gè)月內(nèi)必須補(bǔ)買，否則不得通過年檢。未按照規(guī)定投保的，“由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款”。
另外，鑒于7月1日后，各保險(xiǎn)公司會(huì)紛紛推出個(gè)性化的商業(yè)補(bǔ)充三者險(xiǎn)(業(yè)內(nèi)人士對(duì)7月1日后銷售的商業(yè)三者險(xiǎn)的稱法)。國務(wù)院法制辦公室和保監(jiān)會(huì)也提醒廣大消費(fèi)者：在投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)后，依然可以自主選擇繼續(xù)購買相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)以獲得更充分的保障。
目前深圳各保險(xiǎn)公司在出售車險(xiǎn)時(shí)仍然按照現(xiàn)行條款執(zhí)行，90%以上的車主在購買車險(xiǎn)時(shí)均會(huì)購買第三者責(zé)任險(xiǎn)。專業(yè)人士表示，雖然強(qiáng)制保險(xiǎn)尚未公布保險(xiǎn)限額，鑒于多數(shù)深圳車主以往購買的三者險(xiǎn)保額均超過10萬元，絕大多數(shù)今年已購買車險(xiǎn)的車主無須擔(dān)心補(bǔ)買問題。(深圳商報(bào)記者胡佩霞盧博林)
費(fèi)率比原商業(yè)三者險(xiǎn)高
自2004年5月1日以來，涉及道路交通事故賠償?shù)姆森h(huán)境發(fā)生了重大改變。一是道路交通安全法第76條規(guī)定使機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠付范圍擴(kuò)大了；二是最高人民法院《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》提高了人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)。
國務(wù)院法制辦公室和保監(jiān)會(huì)對(duì)此表示，這兩個(gè)法律文件的同時(shí)實(shí)施使保險(xiǎn)賠付成本上升。此外，《條例》規(guī)定社會(huì)救助基金的主要來源是機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保費(fèi)收入的一定比例，這些因素都將導(dǎo)致機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率較原商業(yè)三者險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)有提高。(新華)
費(fèi)率將“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”
機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率水平與交通違章行為掛鉤，安全駕駛者可以享有優(yōu)惠的費(fèi)率，經(jīng)常肇事者將負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)。對(duì)經(jīng)常肇事的車輛提高保費(fèi)也是國際通行做法。
實(shí)行費(fèi)率與違章掛鉤的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，首先是要建立保險(xiǎn)信息與道路交通違章信息共享機(jī)制。據(jù)介紹，目前，保監(jiān)會(huì)和公安部等相關(guān)部門已著手進(jìn)行信息共享平臺(tái)的建設(shè)工作，北京、上海等地已經(jīng)實(shí)行試點(diǎn)，下一步信息共享平臺(tái)建設(shè)將逐步擴(kuò)展到全國其他省市。(新華)
受害人人身和財(cái)產(chǎn)損失均可保
目前實(shí)行的“商業(yè)三者險(xiǎn)”是根據(jù)被保險(xiǎn)人在道路交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來確定其賠償責(zé)任的。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施后，無論被保險(xiǎn)人在道路交通事故中是否負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將按照《條例》及機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款的具體要求在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。保障范圍既包括受害人的人身傷亡，也包括其財(cái)產(chǎn)損失；保障對(duì)象為被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車致害的交通事故受害人，不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員、被保險(xiǎn)人。(新華)
受害人負(fù)全責(zé)也有低賠償
機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。前三項(xiàng)責(zé)任限額是被保險(xiǎn)人在道路交通事故中有責(zé)任的情況下，對(duì)受害人死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用以及財(cái)產(chǎn)損失等不同類型的賠付項(xiàng)目分別設(shè)置的最高賠償金額；第四項(xiàng)責(zé)任限額是針對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中完全無責(zé)任的情況下，對(duì)受害人的損失設(shè)置的最高賠償金額。也就是無論交通事故受害人在交通事故中是否有責(zé)任，均能獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；但如果受害人負(fù)有全部事故責(zé)任，那么其將只能獲得一個(gè)較低額度的保險(xiǎn)賠償。
保監(jiān)會(huì)近期將會(huì)同公安部、衛(wèi)生部、農(nóng)業(yè)部等有關(guān)部門，從保障人民生命財(cái)產(chǎn)安全的基本需求出發(fā)，結(jié)合我國國情和消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受能力，制定適合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和人民生活需要的強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額。(新華)
補(bǔ)充三者險(xiǎn)會(huì)更多樣化
記者獲悉，目前各車險(xiǎn)公司均在積極研究制訂新的補(bǔ)充三者險(xiǎn)產(chǎn)品及條款。專業(yè)人士告訴記者，7月1日后，補(bǔ)充三者險(xiǎn)產(chǎn)品差異化將更加明顯。各保險(xiǎn)公司現(xiàn)行的商業(yè)三者險(xiǎn)條款與法定強(qiáng)制保險(xiǎn)不相匹配，現(xiàn)行的商業(yè)三者險(xiǎn)的理賠起點(diǎn)是0元。7月1日以后，補(bǔ)充三者險(xiǎn)的理賠將從強(qiáng)制保險(xiǎn)限額理賠超出部分開始。這個(gè)變化將促使各保險(xiǎn)公司大范圍調(diào)整三者險(xiǎn)條款。同時(shí)各家公司也正在根據(jù)自己掌握的數(shù)據(jù)和技術(shù)力量，開發(fā)更多樣化的新補(bǔ)充三者險(xiǎn)。產(chǎn)品多樣化勢(shì)必引起價(jià)格多樣化，今后車主選擇車險(xiǎn)公司時(shí)，三者險(xiǎn)的選擇將成為一個(gè)重要依據(jù)。(深圳商報(bào)記者胡佩霞盧博林)
費(fèi)率、賠償限額等正在制定中
目前距《條例》正式實(shí)施仍有幾個(gè)月適應(yīng)期，目前保監(jiān)會(huì)正在全面推進(jìn)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，包括條款制定、費(fèi)率測(cè)算等。社會(huì)普遍關(guān)注的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償限額標(biāo)準(zhǔn)、救助基金管理辦法等也正在積極制定過程中，出臺(tái)應(yīng)該為期不遠(yuǎn)。(新華)
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