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《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(下稱《條例》)已明確從7月1日起實(shí)施車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)責(zé)任限額、費(fèi)率將如何確定？相關(guān)部門的保險(xiǎn)公司昨日在接受《每日經(jīng)濟(jì)新
聞》采訪時(shí)均稱，強(qiáng)制保險(xiǎn)將“同城同價(jià)”，保費(fèi)將有所上漲。據(jù)悉，具體條款和費(fèi)率，有望5月份正式出爐。
《條例》規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率。保監(jiān)會(huì)按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則審批保險(xiǎn)費(fèi)率�！薄皺C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額由保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門規(guī)定�！敝袊�(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，與商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)相比，由于強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠付范圍擴(kuò)大、人身?yè)p害賠償標(biāo)準(zhǔn)上升以及社會(huì)救助基金將征收保費(fèi)收入的一定比例，因此保費(fèi)水平也將有所提高。
上海保監(jiān)局昨解釋說(shuō)，《條例》雖規(guī)定全國(guó)實(shí)行統(tǒng)一的基礎(chǔ)費(fèi)率，但各省市可根據(jù)實(shí)際情況設(shè)置不同的調(diào)整比例�？梢钥隙ǖ氖牵谕坏貐^(qū)，不同保險(xiǎn)公司強(qiáng)制保險(xiǎn)的費(fèi)率將是一致的。
在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額上，業(yè)內(nèi)曾擬出過(guò)一份草案，當(dāng)時(shí)設(shè)定死亡傷殘賠償限額為4萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。根據(jù)《條例》的最新規(guī)定，大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司表示，上述限額將有所變化，具體金額還有待進(jìn)一步商定。
有財(cái)險(xiǎn)公司人士指出，與征求意見(jiàn)稿及目前在上海試行的強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)條例相比，《條例》在“無(wú)責(zé)賠償”的限額上有顯著區(qū)別。《條例》第二十三條規(guī)定：“責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。”即“無(wú)責(zé)賠償”已被限定在一定的金額以內(nèi)；而在征求意見(jiàn)稿中，“無(wú)責(zé)賠償”的限額等同于強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額。這一點(diǎn)的改變，將有利于保險(xiǎn)公司降低賠付成本，從而有可能降低費(fèi)率。
事故受害人“人財(cái)”均可保
《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》明確規(guī)定：“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償�！�
目前實(shí)行的“商業(yè)三者險(xiǎn)”是根據(jù)被保險(xiǎn)人在道路交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來(lái)確定其賠償責(zé)任的。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施后，無(wú)論被保險(xiǎn)人在道路交通事故中是否負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將按照《條例》及機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款的具體要求在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。
這一規(guī)定秉承了道路交通安全法的立法宗旨，體現(xiàn)了以人為本的精神，是我國(guó)法律體系和保險(xiǎn)保障體系的創(chuàng)新，有助于減少法律糾紛，簡(jiǎn)化處理程序，使受害人獲得及時(shí)有效的賠償。
從保障內(nèi)容看，我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保障范圍既包括受害人的人身傷亡也包括其財(cái)產(chǎn)損失，更好地維護(hù)了交通事故受害人的合法權(quán)益。目前，在已經(jīng)建立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的國(guó)家中，像日本、韓國(guó)等僅保障受害人人身傷亡，英國(guó)、美國(guó)等則是對(duì)人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失均予以保障。
從保障對(duì)象看，我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保障的是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車致害的交通事故受害人。但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員、被保險(xiǎn)人。限定受害人范圍，一是考慮到機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)作為一種責(zé)任保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人對(duì)第三方依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的。二是考慮到2004年實(shí)施的《中華人民共和國(guó)道路運(yùn)輸條例》要求從事客運(yùn)服務(wù)的承運(yùn)人均須投保承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，本車乘客的人身財(cái)產(chǎn)安全由此已得到了保障。新華社
三情形可由險(xiǎn)商墊付搶救費(fèi)
由于道路交通事故往往具有突發(fā)性，為了確保道路交通事故受害人能得到及時(shí)有效的救治，國(guó)務(wù)院28日頒布的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，在一些特別情況下，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用。
國(guó)務(wù)院法制辦公室和保監(jiān)會(huì)解釋說(shuō)，保險(xiǎn)公司墊付搶救費(fèi)用需具有一定條件。首先，墊付前提是發(fā)生了《條例》第二十二條所規(guī)定的三種情形造成受害人人身傷亡：一是駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；二是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；三是被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。
其次，墊付金額不超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，且墊付金額為搶救受傷人員所必須支付的相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用。
再者，保險(xiǎn)公司有權(quán)就墊付的搶救費(fèi)用向致害人追償。
《條例》另外還規(guī)定，對(duì)于道路交通事故中受害人搶救費(fèi)用超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的、肇事機(jī)動(dòng)車未參加該強(qiáng)制保險(xiǎn)或機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的這幾種情形，則由道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或全部搶救費(fèi)用，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償。新華社
未投保要受罰
國(guó)務(wù)院28日頒布的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》明確規(guī)定，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人自本條例施行之日起3個(gè)月內(nèi)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。未按照規(guī)定投保的，“由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款”。
《條例》還規(guī)定：“上道路行駛的機(jī)動(dòng)車未放置保險(xiǎn)標(biāo)志的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)扣留機(jī)動(dòng)車，通知當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)，可以處警告或者20元以上200元以下罰款�！毙氯A社
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