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交強(qiáng)險的實施直接導(dǎo)致養(yǎng)車費用越來越高，在油價不斷上漲、堵車嚴(yán)重的今天，您會修改買車計劃嗎
在車主們的爭議聲中，備受關(guān)注的交強(qiáng)險在7月1日正式開始實施。作為與國際接軌的國內(nèi)首個強(qiáng)制性險種，體現(xiàn)“以人為本”宗旨的交強(qiáng)險，保護(hù)了受到交通事故損害的第三者利益，也是中國進(jìn)入汽車社會的一道重要的“安全屏障”。
但不可忽視的是，交強(qiáng)險的實施直接“哄抬”了車險費用，已飽受油費上漲之苦的車主，又不得不再次面臨養(yǎng)車成本進(jìn)一步增加的無奈。于是，埋怨四起、爭議不止。在公共交通安全與車主個體利益之間，交強(qiáng)險成為雙方最近博弈的焦點所在。
車險費用隨著“抬高”
交強(qiáng)險一出臺便立即激起“千層浪”，這主要源于車主保費負(fù)擔(dān)將加重，導(dǎo)致養(yǎng)車的成本進(jìn)一步提高。按照規(guī)定，消費者普遍關(guān)心的“6座以下家庭自用汽車”保費定為1050元。不少私家車主將交強(qiáng)險與現(xiàn)行商業(yè)性機(jī)動車第三者責(zé)任保險保費進(jìn)行比較，認(rèn)為保險漲價了。
我們來算這樣一筆帳，在7月1日新規(guī)定施行后，如果繼續(xù)為車投保20萬元，那么就有14萬元要通過商業(yè)三者險的形式來補(bǔ)充，按現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)計算，投保20萬元的保費將突破2000元，比現(xiàn)行的標(biāo)準(zhǔn)高出近千元。
一些消費者甚至認(rèn)為，對安全意識強(qiáng)的車主來說，每年上交強(qiáng)險花的是“冤枉錢”，讓大部分人去替小部分經(jīng)常出險、肇事的司機(jī)買單很冤枉。
但有著十幾年駕齡的張先生卻說，由于交強(qiáng)險遵循無過錯賠償原則，也為車主省去不少麻煩。比如在實施第三者責(zé)任險時，如果駕駛?cè)藳]有過錯，保險公司不予賠付，而交強(qiáng)險則可以用墊付搶救費用等方法避免這一點。
交強(qiáng)險與商業(yè)三者險有何不同
無論爭議有多大，老百姓多不情愿，交強(qiáng)險仍舊按照“規(guī)定動作”實行，消費者在埋怨之際，更應(yīng)該詳細(xì)了解這一個國內(nèi)首個強(qiáng)制實施的險種。畢竟與商業(yè)三者險相比，交強(qiáng)險還是有清多不同。
一是賠償原則不同。根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)三者險中，保險公司是根據(jù)投保人或被保險人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任，來確定賠償責(zé)任。
相比三者險，交強(qiáng)險的保障范圍也不同。除了個別事項外，交強(qiáng)險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險。而商業(yè)三者險中，保險公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項。
同時，交強(qiáng)險是強(qiáng)制性險種。根據(jù)規(guī)定，機(jī)動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保，同時，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。另外，交強(qiáng)險還實行全國統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費率。
兩者之間最大的區(qū)別應(yīng)該是交強(qiáng)險采用了分項責(zé)任限額，分別為死亡傷殘賠償限額50000元、醫(yī)療費用賠償限額8000元、財產(chǎn)損失賠償限額2000元以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。其中無責(zé)任的賠償限額分別按照以上3項限額的20%計算，這都和傳統(tǒng)的商業(yè)三者險有很大的區(qū)別。
還有一年的“幸福時光”
機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險制度從7月1日起開始正式實施，制度規(guī)定自施行之日起3個月內(nèi)(即10月1日之前)未按規(guī)定投保交強(qiáng)險的機(jī)動車將不能上路，否則將由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動車，通知其投保并處應(yīng)繳納的保險費的2倍罰款。于是，很多車主看到這個規(guī)定后就準(zhǔn)備立刻購買交強(qiáng)險，但實際上上述規(guī)定是針對之前未有購買商業(yè)第三者險的車輛設(shè)定的，對于廣大擁有商業(yè)第三者保險的車主來說，只要在商業(yè)第三者險失效之前購買交強(qiáng)險都可以放心上路。
交強(qiáng)險在為車主們預(yù)留了差不多一年的緩沖期。比如說，今年6月份剛剛購買商業(yè)第三者險的車主，完全可以等到明年6月前再購買交強(qiáng)險。事實上，在7月1日之前的一周，不少車主急忙趕“末班車”，購買商業(yè)第三者險，從而節(jié)省數(shù)百元的成本。當(dāng)然，從7月1日起購車時，車主就必須購買交強(qiáng)險才能上路，其他保險的費用當(dāng)然也就會水漲船高。
“大眾化”的交強(qiáng)險
為了方便車主投保，這一次，政府想得也挺周到。人保財險在原來投保渠道的基礎(chǔ)上，還新增了銀行、郵政兩大渠道。7月1日后，車主除了可以在人保營業(yè)網(wǎng)點、保險代理人、95518電話等原有渠道投保交強(qiáng)險以外，還可以在工商銀行等銀行以及郵政局合作網(wǎng)點購買。
同時，在7月1日起中國人保財險在全國4500個網(wǎng)點范圍內(nèi)，實行全國范圍內(nèi)的交強(qiáng)險搶救費“通賠”。即在公司投保交強(qiáng)險的客戶，如在異地發(fā)生交通事故，可在出險地迅速解決事故受害人的搶救費支付和墊付問題，這也讓交強(qiáng)險徹底變?yōu)橐粋�和水電煤氣一樣的大眾支出項目，當(dāng)然，它只能針對車主。
交強(qiáng)險的出臺背景
前年5月1日起實施的新道交法首次提出，在我國建立機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(簡稱強(qiáng)制三者險)制度。去年1月，國務(wù)院法制辦公室將第三者責(zé)任強(qiáng)制保險草案向社會公布，并公開征求意見。由于目前第三者責(zé)任保險的投保率為35%左右，大量機(jī)動車在沒有任何保障的情況下上路，造成對自身和他人生命財產(chǎn)安全的極大威脅。要改變這種狀況，首要的目標(biāo)就是通過國家法律強(qiáng)制手段，提高機(jī)動車第三方責(zé)任險的覆蓋面，保證交通事故中受害人最大可能地獲得及時和基本的保障，交強(qiáng)險由此應(yīng)運而生。
高爾夫車主的保險費用變化
交強(qiáng)險實施前
某公司20萬保額的商業(yè)第三責(zé)任險：
1310.00×0.6(注1)=786.00
交強(qiáng)險實施后
要購買同樣為20萬保額的保險
1050.00(注2)+960.00(注3)=2010
注1：保險公司一般會給出的6折優(yōu)惠
注2：必須繳納的保額為6萬的交強(qiáng)險費用
注3：為了“填補(bǔ)”另外14萬保額的缺口，他還得再購買至少是10萬元保額的商業(yè)三者險。目前，保險公司目前提供的三者險保額分5萬、10萬、20萬三種。某保險公司對這三種保額的標(biāo)準(zhǔn)保費大約為：790元、960元、1310元。但在交強(qiáng)險實施后，保險公司對三者險基本不打折了，那必須至少再掏960元的三者險費用。
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