作者興業(yè)基金鐘寧瑤
基金從來不是專屬于某一個年齡階段的投資工具,但是從我們和投資者的交流中,發(fā)現(xiàn)中老年投資者對基金抱有更大的熱情和積極性,對于基金的了解也更加深厚。
日前,我們發(fā)起了一個小型問卷調(diào)查,發(fā)現(xiàn)有不少年輕白領(lǐng)從未接觸過基金。從調(diào)查的結(jié)果來看,白領(lǐng)疏遠基金的原因有如下四條:看空股市、工作繁忙、不懂投資、無財可理。
第一種情況的人大多有過炒股的經(jīng)驗,在前幾年的熊市里賠過錢,“一朝被蛇咬,十年怕井繩”,有的人至今念念不忘“遠離毒品、遠離股市”的教訓(xùn),將股市看作賭場。
第二種情況的人不在少數(shù),這其中有的人認為自己白天工作過于繁忙,實在無暇顧及投資;有的人則認為依靠自己的努力工作掙錢是“正道”。
第三種情況的人并沒有刻意遠離基金,但是把基金看成一種高深莫測的工具,認為只有專業(yè)人士才能投資。
第四種情況分兩類:一類為時下頗為常見的“月光族”,這個群體的人注重現(xiàn)時消費,認為錢是用來消費,不是用來儲蓄的,并且對于信用卡消費有著某種依賴;還有一類人已經(jīng)將自己的大部分積蓄投入了房產(chǎn)用于還貸。
有沒有什么投資方法能夠兼顧上述四種情況。筆者認為有,那就是——基金定投。眾所周知,定投就是每月定期定額自動投資基金,這種方法具有分散風(fēng)險、門檻低、省時省心、流動性高的特點。
分批分次不擇時投資,通過平均成本法,降低了投資的風(fēng)險,且從一個10~20年的投資周期來看,市場波動完全可以忽略;投資者每個月只需從支出中擠出三五百元,不占用太多現(xiàn)金流,不造成額外負擔(dān),也基本上不影響現(xiàn)有的生活質(zhì)量;資金由基金管理團隊操作,專家理財,自己無須費心研究股票市場;且每個月可以做到定時自動劃款,無須跑銀行網(wǎng)點;加上開放式基金靈活的贖回機制,基金資產(chǎn)可以很快變現(xiàn)。
對定投來說,投資時間越長,效果越明顯,因為長期投資所帶來的“復(fù)利”效果,將使得回報出乎預(yù)期。許多人都知道投資的“72法則”,這個法則非常簡單,即以1%的復(fù)利來計息,經(jīng)過72年以后,本金會增加一倍。以此類推,如果年平均投資回報達到8%,則9年后本金就擴大一倍,“錢生錢,利滾利”,最終您將看到驚人的投資回報。
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